おじいちゃん・おばあちゃんの“おこづかい制度”⁉ プラチナNISAをカンタン解説

1. プラチナNISAって何？

• 65歳以上の人専用に作られる予定の新しいNISA。
• 毎月「おこづかい」（分配金）をもらえるタイプの投資信託を、税金ゼロで買えるしくみ。
• いまある「新NISA」は“お金を長くふやす”制度。プラチナNISAは“ふやしたお金を毎月使う”制度だと覚えよう。

2. なぜ作るの？

• 日本では高齢者がお金（預金）をいっぱい持っているけど、投資にはあまり回っていない。
• おじいちゃん・おばあちゃんが預金を投資に変えれば、生活費の足しにもなるし、経済も元気になる。
• そこで政府が「シニア世代でも使いやすいNISAを作ろう」と考えた。

3. どんなしくみ？

項目	プラチナNISA（予定）	新NISA（現行）
使える人	65歳以上	18歳以上
買える商品	毎月分配型の投資信託	上場株・投信など幅広い
目的	お金を取り崩して使う	お金を長くふやす
始まる時期	2026年ごろを目指して検討中	2024年にスタート済み

4. メリット（いいところ）

1. 分配金が非課税
   • 毎月もらえるおこづかいに税金がかからないから手取りが多い。
2. 預金より増やせるチャンス
   • 銀行より利回りが期待できるので、預金を活用しやすい。
3. 新NISAと“両方使い”できるかも
   • 別枠になれば、新NISAでふやしつつプラチナNISAで使う、という合わせ技が可能。

5. 注意点（気をつけること）

• 元本が減ることがある
  • 市場が悪いと、分配金の原資が自分の元本から出る場合がある。
• 手数料が高い商品も多い
  • 毎月分配型はコストが高め。買う前に必ずチェック。
• 「高利回り」に見える罠
  • 分配金の一部は“自分のお金の払い戻し”かもしれない。数字だけで判断しないこと。

6. いつから使える？

• 2025年に法律が決まれば、最速で2026年に口座開設スタート。
• 詳しいルール（年間いくらまで買えるかなど）はこれから発表される。

7. まとめ

プラチナNISAは、

• シニア世代が毎月のおこづかいを税金ゼロで受け取れる新制度。
• お金を「ふやす」より「上手に使う」ことにフォーカスしている。
• 便利だけど、元本が減るリスクと手数料には要注意。

始まるまでに、

1. 投資信託の仕組みをざっくり学ぶ
2. 分配金の原資や手数料を確認するクセをつける

これだけ意識しておけば、プラチナNISAを上手に活用できるはず！