SBI証券 NISA「つみたて投資枠」を年内に使い切る方法
投稿日: 2025年12月13日
背景：なぜ枠が余るのか
SBI証券のNISA「つみたて投資枠」は、
年間上限：120万円
クレジットカード積立は
- 金額変更の反映に時間がかかる
- 月10万円が上限
という制約があります。
そのため、年末時点で数万円〜十数万円の枠が残るケースが発生します。
結論：SBI証券で実際に使える方法
現金積立 + ボーナス月設定を一時的に使うことで、 残った「つみたて投資枠」を年内に使い切ることが可能です。
使う仕組みのポイント
SBI証券の「積立設定」には以下の仕様があります。
積立方法を
- クレジットカード
- 現金 に切り替え可能
「ボーナス月設定」は
- 任意の月
- 任意の金額
- 積立扱い（＝つみたて投資枠） として注文できる
この仕様を組み合わせます。
実際の手順（画面操作ベース）
① クレジットカード積立 → 現金積立に変更
- 決済方法：現金
- 預り区分：NISA（つみたて）
② 注文希望日を年内に設定
例：
- 12月15日
※ 年内約定が可能な日付を選ぶ必要あり
③ 通常の積立金額を最小額にする
- 積立金額（毎月）：100円
※ 形式上「毎月積立」を維持するため
④ ボーナス月設定を使う
ボーナス月設定：する
ボーナス月：12月
注文希望日：通常積立と同じ日（例：12/15）
金額：
残っているNISAつみたて投資枠 － 100円
例
- 年間上限：1,200,000円
- すでに利用済み：1,078,500円
- 残額：121,500円
→
- 通常積立：100円
- ボーナス月設定：121,400円
⑤ 設定を保存して完了
この時点で、 年内のつみたて投資枠をほぼ全額使い切る設定になります。
⑥ 約定を確認したら元に戻す
数日後、注文・約定を確認
問題なければ
- 積立方法を クレジットカード積立 に戻す
- 通常の積立金額に戻す
※ 一時的な設定変更でOK
注意点（事実ベース）
クレジットカード積立のままでは、この方法は使えない
注文希望日は
- SBI証券の「年内最終約定日」より前である必要がある
ボーナス月設定も
- つみたて投資枠として消費される
まとめ
- SBI証券のNISA「つみたて投資枠」は 現金積立 + ボーナス月設定を使うことで年内に使い切れる
- クレカ積立の制約を一時的に回避する実務的な方法
- 約定後は元の設定に戻せば問題なし